券商跨境理财通展业首日：咨询踊跃 南向通签约客户数多于北向通

券商跨境理财通展业首日：咨询踊跃 南向通签约客户数多于北向通

　　12月4日凌晨0点13分，广发证券在广州成功落地首单跨境理财通业务，这是券商首单落地的跨境理财通业务。12月4日起，券商试点跨境理财通业务正式展业，即在粤港澳大湾区内的内地和港澳居民，可以通过证券公司，来互相购买对方的金融产品，此前投资者只能通过商业银行购买。

　　“业务首日，客户咨询踊跃，整体而言，南向通签约客户数多于北向通。”包括广发证券等多家券商表示。有业内人士分析指出，在内地利率下调的大背景下，“南向通”提供了全新的跨境投资渠道，更有吸引力。

　　线上可开户 最快当日即可购买产品

　　对于首单南向通业务落地，记者了解到，下单人是来自广州的颜先生。出于拓宽投资品种、尝试新业务心态，首试了南向通，购买了债券基金。“自美联储降息以来，我就关注美元降息带来的债券资产投资机会。大湾区跨境理财通产品选择更多元、策略更丰富，所以选择了其中规模较大、表现较为稳健的产品进行配置。”颜先生表示。

　　12月4日，各大券商机构都在客户端上线了跨境理财通专区。记者在某券商APP线上完成“南向通”汇款户资格申请办理，点击“立即开通”即进入系统校验页面，提交资产证明、身份证明等相关材料以及选择报送额度之后，即可通过视频见证审核开通南向通权限。权限开通之后，再需登录其香港机构的app进行资质验证开通服务。“从开户成功到账户匹配，然后再购买产品，要3-4天时间。”中金财富的客户经理告诉记者。另有券商表示，资金汇出后视银行跨境到账时间，最快当日即可购买产品。平安证券表示，在12月4日首日，已为近30名客户开通了跨境理财通账户。

　　对于内地投资者来说，如希望通过券商机构进行“南向通”投资，则可在香港和澳门地区最多各选择1家港澳销售证券公司，及其1家内地合作证券公司。

　　11月1日，首批参与“跨境理财通”业务证券公司试点范围名单公布，包括广发证券、中信华南、招商证券、国信证券、平安证券、中金财富、国投证券、国泰君安、华泰证券、中信建投、银河证券、申万宏源、中泰证券、兴业证券等14家券商入选。

　　银行外币存款热销 券商以权益类产品居多

　　相较于银行，券商跨境理财通业务有什么优势呢？

　　晨星（中国）基金研究中心高级分析师代景霞表示，券商在公募基金特别是含权产品的研究、筛选以及资本市场投研服务等方面存在天然的优势。不过，代景霞也指出，相比银行，券商需要提升自身的跨境业务能力，包括合规管理和风险控制，以应对复杂的国际金融市场。

　　另有业内人士告诉记者，内次银行合作的是港澳的银行机构，券商合作的是港澳的券商机构。

　　产品方面，记者对比发现，“南向通”下，相比银行外币存款热销，券商以权益类产品居多，无存款产品。如广发证券“南向通”业务代销产品数量达200余只，各产品线准备齐全；中金香港证券上架的南向通合资格基金产品数量为超170只，主要投资策略包括亚洲股票基金、全球投资级债券基金、亚洲投资级债券基金、短债基金、货币基金等，同时，中金香港证券上架的南向通合资格债券产品数量达数百只，主要涵盖环球主权债券、投资等级企业债券等。平安证券南向通方面合资格基金产品数量达120余只，合作中资及外资基金管理人超20家，主要投资策略包括亚洲股票基金、亚洲投资级债券基金、亚洲股债混合基金、环球股票基金、环球股债混合基金、环球投资级债券基金、货币基金等。

　　不出境就可配置境外资产 不占个人年度结汇额度

　　“跨境理财通”全称为“粤港澳大湾区跨境理财通”，是指粤港澳大湾区内地和港澳投资者通过区内金融机构体系建立的闭环式资金管道，跨境投资对方金融机构销售的合格投资产品，包括“南向通”和“北向通”。其中，“南向通”产品发行主体在香港和澳门，包括人民币和外币存款、基金、债券和理财；“北向通”产品发行主体在内地，包括人民币存款、理财、基金。

　　2021年9月，“跨境理财通”业务正式推出。2024年2月26日，《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》正式实施，“跨境理财通”步入2.0时代。其中明确，允许证券公司参与展业。

　　此外，“跨境理财通2.0”还将个人投资额度从100万元提高到300万元；将投资者连续缴纳社保或个人所得税满5年降低为满2年，并增加了“近3年本人年均收入不低于40万元”作为备选条件之一；跨境理财产品投资范围更丰富，在公募基金领域新增了R4级产品。

　　记者了解到，“跨境理财通2.0”实施以来，市场反应良好，参与人数快速扩容。截至今年10月末，粤港澳大湾区参与“跨境理财通”的个人投资者数量达12.54万人，包括港澳投资者5.22万人、内地投资者7.32万人。其中，今年3月至10月，新增约5.2万人。从理财规模看，今年2月末，境内银行办理资金跨境汇划金额仅为152.83亿元；而截至今年10月末，这一数字已增至952.16亿元。短短8个月时间，大幅增长超五倍。

　　有业内人士表示，跨境理财通的优势在于便利性，不需要出境就可配置境外的资产。而且，由于“跨境理财通”的资金管道形成闭环，所以既不占个人年度结汇5万美元的额度，也不影响QDII额度。

　　【知多D】

　　内地投资者需要符合以下条件：

　　1.具有完全民事行为能力；

　　2.具有粤港澳大湾区内地9市户籍或在粤港澳大湾区内地9市连续缴纳社保或个人所得税满2年；

　　3.具有2年以上投资经历，且满足最近3个月家庭金融净资产月末余额不低于100万元人民币，或最近3个月家庭金融资产月末余额不低于200万元人民币，或近3年本人年均收入不低于40万元。

　　文/广州日报新花城记者：林晓丽 赵冬芹 王楚涵