保险和银行理财 有什么区别？

燕都融媒体记者 张静涛

如今，越来越多的保险产品带有理财属性，一些保险销售人员也在推介产品时反复强调收益率。那么，保险产品和理财产品有什么区别，尤其是银保产品和银行理财产品有什么区别呢？

根据中国保险行业协会官方微信平台介绍，虽然保险具有一定的理财功能，但其最核心的价值还是在于风险保障，这也是保险区别于其它金融工具的重要属性。

总结来说，保险产品和理财产品的主要区别如下：

首先是功能定位不同。保险产品具有保障功能；理财产品主要为确保资金安全及一定的资金收益。

其次是产品性质不同。保险是“人人为我，我为人人”的互助行为；理财是可以单独、个别进行的自助行为。

还有就是流动性不同。保险遵循“投保自愿、退保自由”原则，退保是违约行为，一般需承担损失；理财遵循“存款自愿，取款自由”的原则，可自由支配。

最后是收益性不同。就保险而言，一旦发生保险事故，可以获得远高于保费的保险赔偿金；就理财而言，获益主要体现在本金及利息。

此外，部分保险产品具有理财功能，其具有合同时间长、约束性强的特点，一般要等三到五年后才开始一次性或分期兑现保额和分红收益，合同中途退保需要承担一定损失。

在日常生活中，人们容易区分银行理财跟人身险、重疾险，但对于银行理财与分红类保险产品，尤其是银保产品的区别，还是容易混淆。

这其中，银保产品是指在银行渠道购买的保险。银行作为兼业代理机构，只负责代理销售保险，其他售后服务、理赔事项均由保险公司承担。

区分银保产品和银行理财可以从以下几点入手。第一，期限、起点不同。一般银行理财产品的期限比较短，少则几天多则三五年；而银保理财产品的期限较长，少则三年，多则几十年。

第二，银行理财产品起点较高，一般为五万元；银保理财产品起点较低，几千元即可购买。

第三，缴费期限不同。保险产品通常分为趸缴和期缴，银行理财则是一次性交清。

第三，购买年龄不同。银行理财产品没有投资人的年龄限制；而银保理财产品有投保人年龄的限制，一般不超过60周岁。

第四，收益构成不同。银保理财产品一般分为固定收益加上分红收益，因此凡是提到分红的理财产品，多是银保类产品。

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