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关于对“凤凰智信”及其担保公司金融诈骗的调查

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2024-12-16 00:32:24
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声明：乌鸦难友家园，我们难友自己的公众号，公众号的主人也是一位凤金的出借人。

经过多方资料收集，笔者对凤凰智信各担保公司做了较为全面的调查（还差“润乾担保公司”的分析）。

自2020年9月11日之后，所有出借人合同被隐匿，却还在信口雌黄说发了合同，这是要指鹿为马啊！好在，前期有同胞下载了合同，这里一并把分析情况告知各位。

按现状，该案是由海口在负责，但真相涉及到十几家担保公司，而注册经营地点仍然在北京或深圳、上海、杭州。所以北京作为当初最重要的案发地点，有义务继续调查案情真相。

凤凰卫视 有强大媒体公信力，多年宣传 凤凰金融 为其旗下金融平台，且专业、规范、有实力。然而，从合同里面可以看到凤凰金融的业务流程非常草率和缺乏职业操守！以下是对其几类违法违规情况的概括：

1、早期就存在道德及诚信缺失：“凤凰智信”注册地点在北京时期，就嫌违法违规，2018年2月就出现大面积逾期，凤凰卫视协助凤凰金融并使用社会资源和媒体公信力欺瞒公众，存在诱骗出借人出资，并具有非法占有的目标。凤凰卫视长期替凤凰金融虚假宣传，为其诈骗提供了背书和资源，如今，凤凰金融以审慎投资为借口，企图投机钻空子，完成对出借人资金的非法占有。其平台至今号称“零逾期”。

2、资金错配：将出借人的钱打散，对出借金额和周期从新分配，再转借给自有小贷公司或第三方借贷平台的借款人。(协议的还款列表可证实。)

3、转贷、转借行为：通过股权分析可以发现，几乎每一家担保公司，都有强关联P2P或小额贷或消费贷公司。比如，“和信信息服务有限公司“他自有小贷产品包括“和信贷”、“投哪网”等（协议编号：HXXX-180718-1679，签约时间：2018.7.30.北京。）

4、隐匿重要条款、涉嫌高利贷、私设资金池：借贷合同隐匿了重点条款，“凤凰智信”、担保公司与乙方另行签订《居间服务合同》、《技术服务合同》，很多重要的额外借款成本的“砍头息”性质预扣，屏蔽了出借人的知情权。给出借人风险识别带来了障碍。例如，“深圳市大数融资担保有限公司“就在合同约定了担保公司负责贷前、贷后及担保赔偿的范围，隐藏费用条款，且在合同5.3约定了担保方代收还款。（协议编号：DSRD-180628-6597；签约日期：2018.7.1.北京。）

5、违反存管银行要求自有资金与交易资金分离的原则，赫然列出担保公司私有账户，作为资金交易账户。例如“杭州杰赢投资管理有限公司“，作为担保方，却在合同中约定出借人的资金直接划转到”杭州漮易汽车销售服务有限公司“，借款人直接还款到担保方在中国农业银行的账户。（见合同条款5.1和5.3），这也是明显的资金池行为。（协议编号：JYTZ-180126-1751，签约日期为：2018.1.30.北京）

6、涉嫌高利贷以及高额的抽水分润：例如“深圳凯旋融资担保有限公司“的合同列明，在借款人拿到本金之前，一次性要扣除”担保保证金15%“、”审核服务费17.37%“、“担保服务费0.3”。而还款则按出借本金全额的8.8%来还款。这实际上就是高利贷的“砍头息”。（协议编号：KXDB-190118-2402；签约日期：2019.1.20，北京）

7、另外，通过拜访几位借款人还了解到匪夷所思之真相。平台超额放贷，然后再要求超额部分立即归还。这是什么神仙操作？我想应该是非法侵占了部分资金。例如，某借款人只借了3万元，合同也是3万，而实际放款3.9万。然后要求到账后返还9000元。后来，网上也看到了很多从“喜鹊快贷”上借款人的留言，也是这个情况。

8、“北京凤凰智信”（丙方）、“恒信永利”（丁方）有共同的实际控制人和大股东，贺鑫。两家公司强关联，丁方为丙方提供担保，是明显的自融自保行为。（协议编号：HXYL-181226-1699；签约日期：2019.1.3.北京。）

9、“凤金普惠”（丙方）是“凤凰智信”（平台方）的孙公司，是“凤金数据科技公司”（技术服务方）的子公司。丙方为平台方提供担保，实质是孙公司为母公司提供自保。关键的合同条款另行签订，间接隐匿。同时，在合同中也赫然列明了资金兑付账户为“凤金普惠”在中信银行的私人账户。（见合同5.3）违背了设立资金存管账户的初衷。是“自融自保”行为，并涉嫌对出借资金重新分配及非法占有。（协议编号：FJPH-180608-8690；签约时间：2018.6.11.北京。）

10、合同约定“实时担保”的条款，但从历史逾期来看，“凤凰智信”和“担保公司”既没有履约担保，也没有尽到告知义务。反而继续虚假宣传，持续短信、电话诱骗出借人。明知陷入经营风险，却仍然诈骗出借人在其暴雷前两三个月内将全部家庭存款投入，其诈骗行为，恶性极大！

11、关于“喜鹊快贷”：很多出借人都不知道“喜鹊快贷”的存在，后期通过查询才解到它是一个类似高利贷的借款平台，网上借款人留言也有很多关于砍头息、暴力催收等实名评论或举报。凤凰金融号称喜“鹊快贷”是其旗下产品，有消息称“喜鹊快贷”、“51金智贷”实际上是“51公积金”的产品。涉嫌虚假宣传，我们还将继续彻查，也欢迎大家向公众号提供证据。

P2P互联网化，不同于普通商品交易行为，更不能简单的把“出借人资金”和“借款人”作为“商品”与“获客”关系。而事实操作中，凤凰金融就是以“获客”的方式，跟担保公司勾结，获取“借款资源”，甚至连贷前、贷后工作都外包出去或者干脆就不参与或干预。而对于出借人的钱，更是不审慎严谨，以“出借成功“获取巨额”中介服务费、”分润“为目标。很多借款项目和借款人都是直接由担保方直接操控。出借人的钱就这样轻易划转。

“凤凰智信”、“凤金普惠”、“恒信永利”，作为同一家公司，同时从事“喜鹊快贷“、”51金智贷“等借贷项目，又给自家公司充当担保方，赫然要求将还款资金转入凤金普惠私有账户，私设资金池，对出借人资金任意错配。

无论是担保方还是“凤金普惠”私设资金账户作为出借人本金、还款资金的划转账户，并且显著列于合同之中。而且，对出借人的资金打散、金额和周期重新分配。这些操作，都必须有“资金池”才能完成。

作为普通出借人，与作为世界500强传媒公司的凤凰卫视，在信息获取和社会公信方面的地位与悬殊实在太大！凤凰金融利用凤凰卫视的虚假获取出借人资源，同时隐瞒借款人的获取来自于市面上一些不合法的P2P公司或小贷公司或汽车金融公司等等。

凤凰金融的出借人，小心翼翼躲过一些不合法的P2P公司，由于“凤凰金融”的诈骗，出借资金还是流出到风险巨大的、各式各样的、五花八门的小贷公司里。这不是凤凰金融出借人的初衷。这违背了凤凰卫视和凤凰金融的宣传，总而言之凤凰金融业务模式就是两种，“转卖出借人给担保方，并参与和掩护私设资金池”；“通过“喜鹊快贷”、“51金智贷”、“美利金融”、“有用分期“等平台，实现自融自保、私设资金池”。（道德缺失以及能力不足）。

凤凰金融2018年2月就出现严重逾期和不能兑付。凤凰卫视动用媒体资源和其社会地位，社会资源，掩盖消息，包括现在也是封锁凤凰金融恶性事件的传播，包括屏蔽评论等。这是在践踏中国的软环境，同时也是对出借人的二次伤害。

经过认真调查，此案不同于一般P2P案件，而是凤凰金融与众多P2P公司有联合骗贷。且P2P公司关联方同时作为“担保方”，在合同执行期间其注册地点涉及到北京、上海、杭州、深圳。涉案方多、恶性更大！应当多地联合彻查，避免各省金融秩序受到侵害！

分享一个故事，某70多岁出借人，曾是刑警，退休后经商经，打过3、4年官司，追回了应收账款约一千多万，不幸全部投进凤凰卫视旗下的凤凰金融，因为他根本无法相信凤凰卫视会虚假宣传，会参与诈骗！而且恶性这么大！好在老爷子没有气馁，还要坚持维权和打官司！好在老爷子没有气馁，还要坚持维权和打官司！

关于对“凤凰智信”及其担保公司金融诈骗的调查

深受触动的同时，第一次感觉自己跟国家的命运联系地这么紧密！放任犯罪，放弃诚信、公平、公正，那是人间地狱，放任者也终将被反噬！！不放弃正义，严惩犯罪，还一个风清气正的软环境！要靠每一个同胞对正义保持信仰，依法治国，邪不压正！！！没有什么代价比失去正义更大！没有谁的权势大得过民心！凤凰卫视宣传凤凰金融是服务全球华人的理财产品，希望监管部门和司法部门给全球同胞一个公平！

国家兴亡，匹夫有责！

凤凰金融出借同胞

2021年1月14日

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